Отличие кредита от займа

Получить в долг небольшую сумму денег сейчас очень просто – достаточно оформить кредит или получить займ в Микрофинансовой организации (МФО), но прежде чем начать пользоваться займом или подавать заявку на оформление кредита, стоит разобраться, в чем отличие кредита от займа.

В этой статье мы более подробно расскажем о займах и кредитах, сделаем разделение в данных определениях. Расскажем об их особенностях и отличиях, о преимуществах и недостатках займа в МФО или кредита в банке, после прочтения вам будет проще сделать выбор.

Оглавление статьи:

• Что такое «кредит»
• Что такое «заем»
• Так в чем же отличие кредита от займа?
• Достоинства и недостатки займов в МФО
  

Что такое «кредит»

Кредит – это ссуда, предоставленная  банком под определенные проценты за пользование деньгами. Сюда входят не только потребительские кредиты в банка, но есть и иные варианты оформления отношений в виде лизинга, коммерческой ссуды или займа.

Перед выдачей кредита, банк проверит вашу платежеспособность. Для чего могут потребоваться справки с работы, справки об отсутствии задолженностей и обязательно паспорт. В зависимости от формы кредитования, также может потребоваться залог или вас могут попросить с собой привести поручителей.
Все отношения между банком (который есть в реестре Центробанка РФ) и заемщиком (физическое лицо, которое берет кредит) должны быть оформлены в виде договора и заверены подписями заемщика и представителя банка. Этим отличается кредит от займа.
Независимо от вида кредита, всегда после оформления кредита составят график платежей, по которому нужно вносить указанную в нём сумму, не позже указанной даты. Если у заемщика начинают возникать просрочки платежи вносятся не полностью, его кредитная история портится, а банки могут начислять за эти просрочки и недоплаты пени и штрафы.

Что такое «заем»

Заем – это вид обязательственных отношений между МФО и заемщиком. МФО передает заемщику деньги под проценты или без них, в зависимости от условий займа.

Получение займа почти не отличается от кредита, но есть небольшие отличия или даже особенности: процентная ставка, кредитный лимит и т.д.. Довольно часто МФО начисляют проценты ежедневно, но погашение при это делается одним платежом в конце срока выдачи займа.
В России очень популярны онлайн-займы, потому что требования к заемщикам минимальные, и вероятность того, что заём одобрят очень высока. Это важное отличие кредита от займа.

Так в чем же отличие кредита от займа?

Кредит и заём похожи, но разница есть. Если кратко, то вот в чем отличие:
способ оформления договора;
срок, на который выдается кредит;
сумма кредитования;
требования к получателю денег (заемщику);
документы необходимые для оформления.

Оформить заём проще, чем кредит, поэтому многие приходят именно в МФО. Но важно понимать и помнить, что заём обходится дороже кредита, из-за высокой процен

Плюсы и минусы банковских кредитов

Рассказываем основные преимущества и недостатки банковского кредита для заемщика.
Плюсы:
низкая процентная ставка в отличии от займа, наличие кредитных карт с льготным периодом
возможность получить крупную сумму на долгий срок с удобным графиком платежей;
большой выбор кредитных продуктов и акций.
Минусы:
серьезные требования к заемщикам;
подтверждение платежеспособности;
наличие графика платежей;
если вы выбрали кредит на покупку авто, то вы не сможете его потратить на что-то другое. Целевые кредиты;
длительное оформление.
Вероятность того, что кредит одобрят в банке ниже, а вероятность выдачи займа значительно выше. Большинство людей просто могут не подойти под требования банков и поэтому самый простой вариант для них брать деньги в займ у МФО. Многие граждане России просто не подходят под требования банковских организаций, поэтому кредитные предложения им недоступны. Рассчитывать на услуги банка могут финансово стабильные клиенты с официальным трудоустройством и белой зарплатой.

Достоинства и недостатки займов в МФО

В России работает больше 1500 МФО, взять займ у них можно на самых различных условиях. Расскажем плюсы и минусы займов.

Плюсы:
займ очень быстро оформляется;
МФО работают круглосуточно;
чтобы оформить займ нужен только паспорт;
не нужны никакие справки и подтверждения вашего дохода;
большой выбор скидок и акций на получение первых замов;
высокий процент одобрения;
растущий лимит по получению займа после каждого погашения.

Минусы:
очень большая процентная ставка;
короткий срок займа;
большие штрафы за просрочку;
оформить большую сумму очень сложно, такие займы выдают единицы компаний.
Для решения срочных финансовых проблем проще обратиться в МФО – занять до зарплаты. Когда необходима крупная сумма на длительный срок, лучше обращаться в банк.