16.05.2024
16.05.2024
5 мин
34 
Что такое реестр МФО
Государственный реестр МФО (микрофинансовых организаций) представляет собой официальный список участников рынка коммерческих займов, которые имеют право заниматься профессиональной деятельностью в этой области. Полное наименование этого реестра — «Реестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации».
МФО, которые сегодня одобряют:
Этот реестр представляет собой объединенный массив данных, включающий в себя информацию о финансовых институтах, которые обладают правом предоставления коммерческих займов. Важно отметить, что лица, не включенные в реестр МФО Центробанка, не имеют права заниматься подобной деятельностью на профессиональном уровне.
Какие требования предъявляются к компаниям, которые включены в реестр
Для включения в госреестр микрофинансовых организаций Центрального банка Российской Федерации компании должны соответствовать определенным требованиям, касающимся их внутренней структуры, деятельности и отчетности. В зависимости от вида организации, существуют различные требования для микрофинансовых компаний (МФК) и микрокредитных компаний (МКК).
Требования к МФК:
Собственный капитал. Обязаны иметь собственный капитал не менее 70 миллионов рублей.
Выдача займов. Могут предоставлять займы физическим лицам до 1 миллиона рублей, а организациям и индивидуальным предпринимателям – до 3 миллионов.
Привлечение средств. Имеют право привлекать средства юридических и физических лиц для пополнения своего капитала, аналогично банкам, размещая депозиты.
Эмиссия облигаций. При определенных условиях могут эмитировать свои облигации.
Требования к МКК:
- Собственный капитал. Не обязаны иметь собственный капитал в размере 70 миллионов рублей, достаточно 10 тысяч рублей.
- Выдача займов. Могут предоставлять займы индивидуальным предпринимателям и организациям не более 3 миллионов рублей, а частным заемщикам не более 500 тысяч рублей.
- Привлечение средств. Не имеют права привлекать средства вкладчиков, но могут привлекать средства своих владельцев или брать взаймы у юридических лиц.
Такие требования направлены на обеспечение стабильности и надежности деятельности микрофинансовых организаций, а также защиту интересов заемщиков и инвесторов.
Как проверить МФО в реестре ЦБ РФ
Значительная часть функций финансового и страхового рынка в России подлежит публичному контролю, в том числе и в сфере микрофинансирования. Для обеспечения прозрачности и доступности информации, Центральный банк Российской Федерации предоставляет возможность гражданам и инвесторам проверить любую микрофинансовую организацию с использованием реестра МФО. Для этого выполните следующие шаги:
- Откройте сайт Центробанка. Перейдите по ссылке, которая ведет на главную страницу ЦБ РФ.
2. Активируйте выпадающее меню. На главной странице сайта найдите и нажмите на кнопку, активирующую выпадающее меню.
3. Перейдите в соответствующий раздел. В выпадающем меню выберите раздел «Финансовые рынки» и внутри него перейдите в подраздел «Микрофинансирование».
4. Активируйте ссылку «Реестры». В разделе «Микрофинансирование» найдите и активируйте ссылку «Реестры».
5. Выберите «Государственный реестр МФО». В открывшемся списке выберите название нужной базы данных – «Государственный реестр МФО».
6. Скачайте файл с базой данных. Выполните необходимые шаги для скачивания файла с базой данных в формате Excel. Документ содержит четыре листа с информацией о действующих МФК и МКК, а также о микрофинансовых организациях, исключенных из реестра.
Эти простые шаги позволят вам получить доступ к актуальной информации о микрофинансовых организациях через официальный реестр МФО Центробанка. При этом гарантируется надежность данных и возможность более детального анализа статуса и деятельности выбранной микрофинансовой компании.
За что компанию могут исключить из реестра МФО?
Исключение микрокредитной или микрофинансовой компании из Государственного реестра имеет серьезные последствия, лишая МФО права на проведение деятельности по предоставлению займов на российском рынке. Это решение может быть результатом самостоятельного решения компании или принудительного решения со стороны регулятора. Важно понимать, за что компанию могут исключить из реестра:
- Желание прекратить бизнес. В случае самостоятельного решения компании, причиной может быть желание завершить свою деятельность. В этом случае, исключение из реестра становится частью процесса закрытия бизнеса.
- Нарушение требований регулятора. Принудительное исключение из реестра чаще всего происходит из-за систематического нарушения требований, предъявляемых Центральным банком Российской Федерации к микрофинансовым организациям. Эти требования касаются, например, уровня собственного капитала, объемов выдачи займов, привлечения средств и других аспектов деятельности.
После исключения из Государственного реестра, выдача займов такой МФО становится незаконной. Поэтому важно избегать сотрудничества с такими организациями.
Что делать заемщику, если МФО была исключена из реестра
В случае, если такое произошло, следует руководствоваться следующими рекомендациями:
- Возврат долга. Заемщик обязан вернуть займ в соответствии с условиями договора. Исключение МФО из реестра не освобождает заемщика от обязательства вернуть взятый кредит. Важно следовать условиям договора и вовремя выполнять свои обязательства.
- Информирование заемщиков. Микрофинансовая организация, исключенная из реестра, обязана информировать своих клиентов о прекращении своей профессиональной деятельности на рынке. Заемщикам должны получить четкую и понятную информацию от МФО относительно последствий исключения и дальнейших шагов.
- Возврат средств вкладчикам. Если МФО привлекала деньги вкладчиков, организация должна предпринять меры для возврата этих средств. Однако стоит отметить, что в отличие от системы страхования банковских вкладов, государство не принимает участия в гарантировании возврата денежных средств. В этом случае важно, чтобы МФО предоставила подробную информацию о процедуре возврата вкладов.
В случае исключения МФО из реестра, важно активно взаимодействовать с организацией и следовать указаниям, чтобы минимизировать негативные последствия для заемщиков и вкладчиков. Если возникают сложности или неясности, заемщики и вкладчики могут обратиться к регулятору или другим компетентным органам для получения дополнительной поддержки и консультаций.
Кто еще контролирует деятельность МФО
Кроме Центрального банка Российской Федерации, деятельность микрофинансовых организаций также подвергается контролю со стороны саморегулируемых организаций МФО (СРО МФО). Важные аспекты этого контроля включают в себя общий надзор и контроль за деятельностью микрофинансовых организаций, направленный на обеспечение соблюдения стандартов и правил, установленных в сфере микрофинансирования.
Особенно важно отметить, что контроль СРО МФО осуществляется за работой только тех микрофинансовых организаций, которые включены в единый государственный реестр.
Для всех участников рынка микрофинансирования членство в СРО является обязательным. Это означает, что каждая микрофинансовая организация должна быть членом одной из саморегулируемых организаций. Несмотря на обязательность членства, члены СРО МФО не часто исключаются из них за допущенные нарушения, даже при грубых нарушениях. Исключение возможно только по собственному запросу компании. Это объясняется тем, что членские взносы от участников являются важной частью финансирования СРО.
СРО МФО играют ключевую роль в обеспечении стабильности и надежности микрофинансового рынка, обеспечивая контроль за деятельностью своих членов и поддерживая высокие стандарты в данной отрасли.
